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所謂指數型房貸，就是隨基準利率上下浮動的利率。此一基準利率的制定方式，各家銀行有其不同的定義，最常見的是以中華郵政，或國內某幾大行庫定儲利率平均值 為基準，當利率調升時，

此一指標利率也會隨之上揚。但房貸戶實際須負擔的利率，通常除了指標利率之外，還會視申貸人的個別條件，與抵押房產之條件，制定加 碼、減碼。換言之，指數型房貸受定儲利率上下浮動的影響頗大。

• 指數型房貸有何好處？

指數型房貸的指標利率可隨市場利率變動而機動調整，使利率定價公平而透明，與傳統型以基本放款利率計價的房貸相比（基本放款利率由貸款銀行決定，不定期調整），消費者可以獲得更為合理與貼近市場的利率。

二、 固定型房貸

從這款房貸產品的名稱，不難看出其最大的特色，就是固定式的利率。最大的好處，是不受利率上漲影響，且房貸戶可以掌握每月須繳交的房貸本利多寡，有效的規劃每月的財務收支。不過，台灣的固定型房貸，與美國等某些先進國家的固定型房貸，定義並不相同。

美國的固定型房貸，真的就是「一價到底」；而台灣的固定型房貸，通常只有固定某一段時間，以各公民營行庫現行推出的固定型房貸專案來看，固定利率期間，通常僅有前半年或首年，頂多3至5年，待固定期結束後，利率還是會有波動的可能性。

• 固定型房貸有何好處？

不怕因升息造成整體還款金額增加。

三、 理財型房貸

所謂理財型房貸，是一種可讓房貸價值靈活運用的理財方式，與一般房貸的主要差異在於，一般房貸還款後的本金部分不能再動用，而理財型房貸的還款本金（包括每月攤還之本金及提前部分還款之本金）會轉換為循環額度，可隨時動用、按日計息，方便資金調度。

也因為理財型房貸的方便性高，其利率往往比一般房貸，至少高出1至2%。不過呢，如果您是個精明的投資人，可將借貸而來的資金，投入其他報酬率更高的投資工具，不妨考慮申貸理財型房貸。

• 理財型房貸有何好處？

理財型房貸有隨還隨借的功能，若您手邊有閒置的資金，可以先償還部分本金以節省利息，同時又擁有理財額度，擴大靈活運用資金的幅度。

四、 理債型房貸

簡單來說，理債型房貸就是以不動產為擔保品，整合承貸戶信用卡或現金卡等高利率負債的貸款方案。換言之，就是以利率相對較低的房貸款項，償還利率較高的負債，是一種「整合負債」型的房貸產品。

五、 壽險型房貸

壽險型房貸，當然就是與保險結合的房貸產品。優點是，一旦承貸戶意外身故，則等同於房貸金額的保險理賠金，就可以優先作為清償房貸之用，避免不動產因無法按時繳交本息，而遭銀行收回。

• 壽險型房貸有何好處？

移轉房貸人身風險，給家人無憂的保障，降低因為意外事故導致無法支付房貸本息，房子可能面臨被查封或拍賣的命運。

六、 保證保險型房貸

至於另一種「保證保險型房貸」，指房貸戶因自備款不足或信用條件不足，導致申貸金額不敷需求時，即可利用「額外投保」的方式，增加貸款金額。房貸戶可透過保險取得不足的金額，而銀行業者也可透過保證保險，將風險轉嫁給保險公司，可謂各取所需。

七、 抵利型房貸

抵 利型房貸的基本概念是：允許貸款者隨時還款，且還款部位可以循環使用。實際執行方式是銀行會給貸款者額外的一個活儲帳戶，既然是活儲貸款者當然可隨時提領 帳戶裡的金額。只要貸款者將錢存入此帳戶，銀行就視同已還款來處理，亦即計算利息時，貸款餘額會扣除此帳戶裡的錢。因為活存的錢每日可能來來去去，所以利 息是以每日計息，每期（月或雙週）結算一次。

• 抵利型房貸有何好處？

抵利型房貸最大的好處，就是當承貸戶有需求的時候，仍可動用此一存款。

八、 回復型房貸

所謂的回復型房貸，則是指房貸戶已清償的房貸額度，將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時，可以直接動用，且有動用此一額度才會計息，是一個方便承貸戶靈活運用房貸的產品。

• 回復型房貸有何好處？

就是幫您把還款變現金。在約定的金額及期間內，您所償還的每一塊錢本金，都可隨時再借出來，應付不時之需。若所繳的本金愈多，回復的備用金額度也就愈高。重點是，它不必重新申請、也不限定用途，可做為投資、出國旅遊、房屋維修、添購新車、子女教育等其他債務的代償工具。

九、 遞減型房貸

每月有固定薪資收入的民眾，若有長期房屋貸款需求，可選擇利率遞減型房貸減少利息支出。遞減型房貸的定價基礎，通常是以中華郵政2年期定儲機動利率為主。但 從這類房貸的名稱不難推想，加碼利率為逐年遞減，也就是甫貸款的前幾年利率較高，但隨著還款時間增長、貸款金額漸減，利率也會越來越低。

• 遞減型房貸有何好處？

適合長期房貸客、雙薪家庭或有固定還款來源者；也適合對利率敏感度較高者。

十、 自辦政府優惠房貸

銀行的「自辦政府優惠房貸」，與政府優惠房貸皆以中華郵政2年期定儲機動利率為基準；不同之處在於政府優惠房貸，加碼百分之0.875，而銀行業者推出的自辦優惠加碼幅度，目前則多介於百分之0.775至0.975之間。

另一個小小不同的地方為貸款額度：政府優惠房貸規定北市貸款上限為250萬，其他縣市則為200萬；但自辦優惠房貸通常最高可以貸到買價的九成。由於政府優惠房貸，每人一生中僅有一次申貸機會，如已無申貸政府優待資格的購屋民眾，則可考慮銀行自辦優惠房貸方案。